Online Kredit - Alles Wissenswerte

Kredite stellen ein wichtiges Instrument dar, wenn es darum geht Investitionen oder Anschaffungen zu finanzieren. Waren Kredite in der Vergangenheit vor allem auf gewerblicher Ebene ein häufig genutztes Mittel, ist es heutzutage neben der gewerblichen Ebene auch auf der privaten Ebene von zunehmender Relevanz. Hierbei haben die Kredite für Verbraucher besonders starke Wachstumsraten an den Tag gelegt, so dass sie neben den klassischen Immobilienkrediten zu den wichtigsten Krediten auf privater Ebene avancieren konnten. Die Entwicklung ist im Wesentlichen auf zwei Faktoren zurückzuführen. Zum einen hat sich insgesamt die Akzeptanz der Verbraucher hinsichtlich von Krediten dahingehend verändert, dass der Besitz eines Schuldtitels nicht mehr länger unbedingt als absolutes Negativum gewertet wird. Vielmehr erklären sich immer mehr Verbraucher gerne bereit einen Kredit aufzunehmen und dafür Zinsen zu zahlen, um im Gegenzug Anschaffungen ohne vorherige Ansparphase tätigen zu können. Darüber hinaus spielt das Zinsumfeld je nach Blickwinkel den Kreditnehmern bzw. Kreditgebern in die Hände. In Deutschland wird das Zinsumfeld in erster Linie von dem Niveau der Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst. Diese wurden als Reaktion auf die schwerste Wirtschafts- und Finanzkrise seit der Großen Depression zwischen Herbst 2008 und Mai 2009 um insgesamt 3,25 %-Punkte auf das historische Tief von nur mehr 1 % gesenkt. Damit haben Banken nun die Möglichkeit sich extrem niedrig zu refinanzieren und im Gegenzug günstigere Kredite an die Realwirtschaft und die privaten Haushalte zu vergeben. Und tatsächlich bewegen sich auch die Sollzinsen für Kredite auf historisch günstigen Niveaus.

Doch obwohl die Zinsen insgesamt sehr niedrig sind, sollten angehende Kreditnehmer im Vorfeld einer konkreten und damit verbindlichen Unterzeichnung eines Kreditvertrages einen entsprechend umfangreichen Kredit Vergleich verschiedener Angebote durchführen. Denn bei einem entsprechenden Volumen kann sich bereits eine vergleichsweise kleine Differenz hinsichtlich der Höhe der Zinssätze in der Summe zu einem Unterschied von vielen hundert oder gar tausend Euros mausern. Gerade bei Ratenkrediten ergeben sich oft erhebliche Unterschiede in der Höhe der effektiven Jahreszinsen. Dies liegt vor allem an dem Umstand, dass die Höhe der Sollzinsen bei Ratenkrediten vor allem von der Bonität des Antragstellers und damit von verschiedenen individuellen Parametern abhängt. Im Gegenzug hierzu spielt die Bonität des Antragstellers bei Immobilienkrediten eine weniger gewichtige Rolle. Hier sind vor allem die Beleihungsquote und die Zinsbindungsdauer relevant. Damit ergibt sich auch ein unterschiedlich hoher Aufwand, um den günstigsten Kredit ausfindig machen zu können.

Prinzipiell eignet sich die Nutzung eines der zahlreichen Vergleichsportale im Internet, um sich einen ersten Überblick über günstige Anbieter und ihre jeweiligen Angebote machen zu können. Diese können von Verbrauchern grundsätzlich kostenlos und darüber hinaus auch unverbindlich genutzt werden. Da diese Portale jedoch schon allein aus datenschutzrechtlichen Gründen nicht alle relevanten individuellen Daten verarbeiten können, kann die Ergebnisliste bei Ratenkredite nur zur Orientierung dienen, während sie bei Immobilienkrediten im Allgemeinen recht verlässliche Endergebnisse anzeigen. Bei Ratenkredite sollten sich die Verbraucher in jedem Fall zusätzlich verbindliche Angebote von verschiedenen Anbietern zukommen lassen.

Mit Eintritt der neuen Verbraucherkreditrichtlinie haben die Ergebnisse der Vergleichsportale deutlich an Validität gewonnen. Diese Richtlinie schreibt den Banken und Sparkassen vor, dass sie nicht länger ausschließlich den absolut günstigsten effektiven Jahreszins bewerben dürfen, sondern dass sie zusätzlich die Höhe des effektiven Jahreszinses angeben müssen, den 67 % der Kunden wenigstens bekommen. Damit haben Verbraucher, die über eine zumindest durchschnittliche Bonität verfügen, nun die Möglichkeit mit deutlich weniger Aufwand den für sie günstigsten Kredit ausfindig machen zu können.